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    来源:www.bloodonthemotorway.com 发布时间:2020-01-11

    随着电子商务和社交红包的普及,国内消费者已经把“扫荡”手机购买咖啡、骑自行车和点菜外卖作为正常生活,而中国移动支付领域的“双头垄断”蚂蚁金融服务旗下的支付宝和腾讯金融服务旗下的微信支付都开始加快海外分销的步伐。

    由于在其他国家开展支付业务需要获得金融许可证,与当地特许公司合作已成为推广移动支付的主流方式。仅在3月份,双方就频繁出手:3月21日,蚂蚁金融和印度尼西亚Emtek集团联合推出的电子钱包DANA正式上线。3月26日,微信支付将与新加坡网络电子支付公司(NETS)合作,允许新加坡本地NETS用户扫描微信二维码,以便日后支付。

    也就是说,腾讯和阿里巴巴都想在更多国家复制“印度尼西亚支付宝”或“新加坡微信支付”,无论是通过第三方支付公司还是银行卡清算机构。

    仅从发展中国家的数量来看,支付宝暂时先发优势的最新数据显示,支付宝已经覆盖了全球38个国家和地区以及数十万商家。微信支付还登陆了25个以上的国家和地区,覆盖全球25万多家海外商户。

    但是大亨想要的不止这些。

    我不得不面对的一个事实是,支付宝或微信海外支付的主流仍然是一大群国内“出境游客”。尼尔森今年2月发布的白皮书《2017中国境外旅游和消费趋势白皮书》显示,约65%的中国游客在出国旅游时使用手机支付,而只有11%的人是非中国游客。

    可以说,巨人在海外市场推广移动支付的目标客户肯定不仅仅是出国旅游的中国游客,如何在其他国家实施产品本地化战略,建立良好的产品体验,将成为巨人推广移动支付的唯一途径。

    一场不听话的“扫荡”

    三月份在新加坡的街道上,随处可见带有支付宝标识的出租车穿梭在街道上。在当地开设支付宝,有各种各样的折扣券、商家推荐和退税。另一方面,在新加坡最繁华的乌节路商业街,一个人偶然走进一家商店,支付宝或微信支付的标志也在悄悄地“承诺”主权。

    然而,当钛媒体访问许多商家时,对方说:“中国人仍然是扫描码的主要支付者,当地人很少用手机支付。”

    虽然移动支付可以通过机构合作推广到海外市场,但是移动支付工具在产品登陆阶段仍然存在很多障碍。

    一方面,不同的国家在交易结算系统上有不同的政策,大多数海外银行对支付平台转账所承担的结算业务会有很多疑问,这将导致“支付工具”却没有卡可以捆绑的尴尬局面,从而无形中提高了用户的门槛。

    ”新加坡的许多银行不支持从电子钱包在线转账银行卡。用户只能通过电子钱包消费,他们需要去银行取现。”一位在海外经营第三方支付公司的业内人士告诉钛媒体。

    用户习惯的形成是另一个障碍。对于欧洲和美国等发达国家来说,一个发达健全的信用卡系统已经被消费者所接受。人们对“一扫而空”的支付方式在安全性和数据隐私方面充满疑虑。在东南亚和其他地方,现金仍然是最流行的支付方式。根据贝宝的一项调查,90%的新加坡人说现金是他们首选的支付方式。曼迪90岁以后是一个出生在新加坡的中国人。作为使用脸书和Instagram长大的一代人,曼迪的日常支付方式仍然主要是信用卡和现金。谈到中国的代码扫描支付,曼迪有些怀疑:“信用卡已经很方便了,你为什么要扫描它们?”

    这个看似简单的问题已经成为巨人向发达国家用户推广移动支付的第一个问题。与淘宝为电子商务、滴滴为出租车、微信为中国市场社交的情况不同,东南亚只有11个国家被作为例子。分散化的市场要求支付宝和微信花费更多的精力和资源来接触合作伙伴

    在新加坡举行的全球支付和金融服务峰会上,蚂蚁金服首席技术官李成谈到了集团在海外推广普惠金融的战略布局。除了推广离线支付渠道,蚂蚁金融还将形成云计算、人工智能和区块链领域过去技术的积累平台,形成工商银行金融基础技术战略(区块链、人工智能、安全、物联网和计算),赋予企业和合作伙伴权力。

    面对移动支付的浪潮,信用卡制造商也在不断升级新的支付方式。

    在货币20/20亚洲的万事达信用卡展区,钛媒体看到了最新的信用卡支付方式。

    指纹识别是万事达在2017年对传统信用卡的创新改革。通过在万事达卡右上角添加指纹识别芯片,消费者刷卡时可以按指纹完成支付,就像使用支付宝和微信支付一样,从而取代了繁琐的密码验证步骤。

    申请这种带有指纹识别芯片的信用卡并不难。消费者只需在银行登记他们的指纹,指纹数据将被加密并放入卡中。该卡的使用范围包括现有的配有EMV芯片的刷卡器(EMV是金融集成电路卡的国际通用支付标准),但不能用于仅配有磁条的刷卡器。

    除了以指纹识别为代表的生物技术之外,万事达卡还展示了物联网“物有所值”的另一个概念产品:智能环支付。

    这不是万事达卡第一次展示这项技术。在2015年拉斯维加斯的Money 20/20网站上,万事达卡(MasterCard)提出“为一切付费”,即使用消费者未来将随身携带的物联网产品,如运动手镯、车钥匙、智能戒指等。通过嵌入式支付模块验证身份信息,并替换信用卡进行支付。

    万事达卡亚太区联席总裁凌海表示,一个接一个推出的新移动支付方式更像是基于消费者行为的测试。凌海以澳大利亚和中国消费者之间的差异为例:在澳大利亚,人们倾向于使用苹果支付(Apple Pay)等近场支付(NFC),因此很难在当地推广适用于中国消费者的代码扫描支付。

    "不同国家的市场需要区别对待。技术不一定普遍适用。我们目前与客户的合作也要求我们更多地尝试不同的技术。”凌海告诉钛媒体。

    除了支付方式的创新,“数据”是大公司必须深入挖掘的另一种资源。

    作为全球第二大信用卡发行机构,万事达卡服务于210多个国家,其全球消费者形象自然被视为宝贵的数据资源。另一方面,指纹和人脸等生物识别技术的推广以及可穿戴设备的研发也是维护数据隐私以从更多维度获取消费者行为轨迹的前提。

    “更广泛的交易可以使支付本身更加方便和安全,消费者也可以在使用手机、智能佩戴设备、人脸识别和指纹支付的过程中建立一套用户肖像,这样我们就可以了解不同国家用户的消费行为习惯,帮助他们改善使用体验,带来更好的服务。”万事达卡亚太数字支付和创新实验室副总裁托比亚斯普勒斯(Tobias Puehse)告诉钛媒体。

    然而,目前这些依靠生物识别和智能佩戴的新支付方式大多仍处于试验阶段,万事达卡(MasterCard)仅在少数国家推出了上述功能。其中,指纹芯片信用卡于2017年推出,目前仅在南非试行。它们计划扩展到印度市场,近期没有进入中国市场的计划。

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